|
Взять кредит легко. Достаточно обладать тем, чем большинство жителей крупных российских городов обладают почти «по умолчанию» – городской пропиской, подходящим возрастом и хотя бы какой-то работой.
Россияне приняли возможность расширить материальные возможности за счет заёмных средств радушно, и всего через несколько лет после появления первых потребительских кредитов можно уверенно декларировать – вся страна в долгах.
Когда заполняешь заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно. Жизнь, увы, способна практически любого заёмщика поставить на место. Получить кредит просто. Давайте попробуем разобраться, так ли просто минимизировать платежи по нему.
Кажется неправдоподобным, но это так – банковский процент можно (и нужно) сокращать и всячески оптимизировать. Желание платить меньше – это признак не нищеты, но высокой потребительской культуры. Способов несколько. Смотрим.
1. Кредит на льготных условиях получают «друзья» банка. Несколько процентов годовых сможет сэкономить тот, кто получает на карточку банка легальную зарплату, и тот, кто имеет в этом банке счет или вклад. Разумеется, банк пойдет навстречу и тому, кого он считает добросовестным заёмщиком, т.е. тому, кому банк уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно. Некоторые банки не взимают со своих старых «знакомых» платы за открытие или ведение ссудного счета. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми уже сложились какие-то отношения.
2. Если в «своём» банке вы не нашли подходящего кредитного предложения, можно воспользоваться льготами из первого пункта и в других. Правда, «чистоту» ваших доходов и кристальную репутацию придётся подтверждать документально. Большинство банков имеют пониженные ставки для тех, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ (об уплате налогов на доходы физического лица), ведь раз с вашей зарплаты уплачены налоги, значит, вы действительно её получаете. Если вы уже брали (и вернули) кредит в каком-то банке, убедитесь, что информация о том, какой вы хороший, попала в бюро кредитных историй – выписка из этого учреждения подтвердит банку вашу честность и репутацию. С помощью этого способа можно отвоевать 1-2 процента. Особенно эффективным это покажется тем, кто заинтересован в ипотечном кредите, при котором каждый сэкономленный процент спасает несколько тысяч ваших долларов.
3. Взять целевой кредит дешевле, чем просто потребительский. Тем более, что при целевом кредитовании на сумме процентов сказывается первый взнос – чем он выше, тем меньше процент. Внимательно посмотрите на сумму ежемесячного платежа. Если можете ежемесячно платить больше – просите пересчитать. Чем больше ежемесячный платеж, тем короче срок кредитования, а значит, и ниже реальная стоимость кредита. К тому же, согласитесь, приятно быстрее освободиться от обязанности выплачивать кредит.
4. Не торопитесь. Не спорю, возможность получить кредит в день обращения весьма привлекательна. Однако, обратите внимание на процентную ставку. «Экспресс-кредит» всегда дороже своего менее расторопного собрата. Причина – в тщательности проверки ваших данных. Принимая решение по экспресс-кредиту, банковский сотрудник не имеет возможности досконально всё проверить. У банка растут риски, а за ними – и процентная ставка. Если вам нечего бояться – заполняйте заявку на традиционный кредит. Ваши покупки никуда не убегут.
5. Обратите внимание на специальные акции. Банки часто сотрудничают с магазинами. Суть партнёрства такая – магазин делает банку скидку на сумму процентов по кредиту, а покупатель не переплачивает за покупку. Такая схема выгодна всем трем сторонам.
6. Весьма выгодны кредиты по картам с так называемым grace period, или льготным периодом. Суть такая. В течение месяца вы расходуете деньги с карточки, а потом – в течение льготного периода – гасите задолженность. Льготный период может составлять до шестидесяти дней. Если Вы укладываетесь в льготный период, вы вовсе не платите банку процентов. Обращайте внимание на то, распространяется ли льготный период на снятие наличных в банкомате. У большинства банков – нет, но возможны исключения. Более того, при снятии средств в банкомате придется заплатить за «обналичку» от одного до пяти процентов.
|
