В ипотечном секторе – очередное поветрие. Банки начали разрабатывать специальные кредитные продукты, залогом для которых становятся загородные дома и дачи – разумеется, вполне ликвидные. А до недавнего времени дачные участки и индивидуальные загородные дома редко попадали в поле зрения ипотечных банков. Интересно, предстоит ли дачному кредитованию стать новой волной в море ипотечных продуктов или дело ограничится пробными предложениями смелых банков?
Кредит, который дают под кредит дачи можно использовать для улучшения «дачных условий» - нового строительства на участке, или масштабной реконструкции, покупки земельного участка или нового дачного дома. Клиентов также интересует возможность доплаты при переезде на новую квартиру.
В перспективах этой новой ипотечной услуги и причинах, мешающих ей развиваться, вместе с корреспондентом Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru разбирались специалисты.
Что такое дача?
В представлении обывателей дача – это индивидуальный земельный участок и загородный дом, в котором семья предпочитает проводить отпуска и выходные. Для участников рынка недвижимости дача – это строение, не предназначенное для постоянного проживания, которое не имеет почтового адреса. Значит, оформить постоянную регистрацию (то есть – прописаться) в дачном доме нельзя. Исключение составляют лишь элитные дачные поселки советского времени, где прописка разрешена.
А вот сельский индивидуальный дом, даже если в деревне давно уже не осталось постоянного населения и строения используются только в качестве летнего жилья, построенный на земле поселений (иное название – земля населенных пунктов), обладает почтовым адресом и юридически не может считаться дачей.
Самая разнообразная загородная недвижимость – от щитовых «курятников» на шести сотках без всяких удобств до домов с АГВ, подземным гаражом, магистральным газом и телефоном - пользуется спросом на рынке. Цены колеблются от нескольких тысяч рублей до несколько сот тысяч долларов. Банки, наконец, обратили внимание на данный вид собственности – появились «первые ласточки» кредитных программ, залогом которых является дачи.
Первые ласточки кредитов под залог дачи
Наиболее заметные кредитные программы для «дачников» в настоящее время предлагают РосЕвроБанк и Московский кредитный банк.
Как нам рассказали в РосЕвроБанке, банк готов принять в качестве залога индивидуальный дачный дом, расположенный в дачном поселке или садовом товариществе. Банк может выдать до 70% (но не менее $20000) стоимости дома без почтового адреса на срок 5 – 40 лет. Конкретная сумма и срок кредита будет зависеть, главным образом, от доходов заемщика. Например, под залог дачи стоимостью $50 000 банк готов выдать $35 000 клиенту с доходом $1000 в месяц. Квартиру на такие деньги, конечно же, не купишь, но на доплату при разъезде вполне можно рассчитывать.
Московский кредитный банк (МБК) предлагает несколько кредитов, как целевых (исключительно на жилищные нужды), так и нецелевых, обеспечением по которым может выступать дача.
Если кредит целевым образом предназначен на приобретение недвижимости, банк готов предложить до 80% стоимости недвижимости, при обычном потребительском кредите сумма ограничена 70%. Срок кредитования может достигать 20 лет, суммы кредитования – до $800 000, или 550 000 евро, или 20 000 000 руб.
Требования к заемщику: главное - собственность
Кредиты под залог дачи уже сейчас имеют некоторые общие особенности. Как пояснила начальник отдела ипотечного кредитования Московского кредитного банка Юлия Чернышева, предмет залога – дача и земельный участок – должны находиться только в собственности. Вариант, когда землей пользуются на правах аренды, пусть и долгосрочной, не будет даже рассматриваться.
Заемщику придется проходить процедуру андеррайтинга на общих основаниях. Погашать кредит клиент будет из своего ежемесячного дохода, равными аннуитетными платежами, и банк должен быть уверен, что семья с кредитом справится.
